PEMBELIAN EMAS MENGGUNAKAN KAD KREDIT

Kad kredit sering dikaitkan dengan hutang. Maka, apakah pembelian emas melalui pembayaran kad kredit dikira sebagai pembelian secara hutang?

Ulama Berbeza Pendapat

1. Pendapat pertama: Tidak sah pembelian emas menggunakan kad kredit samada kad kredit tersebut ada sandaran (Akaun) atau tidak
2. Pendapat kedua: Pembelian emas menggunakan kad kredit adalah sah samada ada sandaran atau tidak.
3. Pendapat ketiga: Harus membeli emas menggunakan kad kredit yang ada sandaran manakala kad kredit yang tiada sandaran tidak boleh digunakan untuk membeli emas.

Hujah Pendapat Pertama: Terdapat Penangguhan Bayaran

Situasi lani (fawriyyah) tidak berlaku. Pemegang kad kredit tidak membuat pembayaran kepada penjual emas sebaliknya pihak yang membuat pembayaran penjualan emas ialah bank pengeluar selepas tempoh masa tertentu. Taqabud mesti sempurna dalam majlis akad yang diadakan di antara pemegang kad dengan penjual emas, bukannya hanya menyerahkan penyata bayaran. Kad kredit adalah alat pembayaran bertangguh kerana penjual emas tidak menerima pembayaran melainkan selepas berlalu tempoh masa tertentu.

Hujah pendapat kedua: Jaminan Bank dan Uruf

Penyata pembayaran yang terhasil melalui kad kredit dikira telah mewajibkan bank pengeluar kad untuk membuat pembayaran kepada penjual emas. Namun begitu, penjual emas perlu memastikan kad tersebut masih sah dan berfungsi. Bank bertindak sebagai penjamin terhadap pembayaran, keadaan ini lebih jelas dan tiada kebimbangan dalam kes kad kredit dicuri atau digunakan oleh orang lain, penjual emas tidak akan menanggung sebarang kesan daripada perkara di atas kerana haknya terhadap harga emas tersebut tidak tergugat. Syarat penting ialah penyata mesti dikeluarkan segera manakala pembayaran harganya tidak memberi kesan berbeza samada ia berlaku segera atau tertangguh. Manakala penjual tersebut menerima harga emas yang dijual samada harga emas tersebut dibayar oleh pembeli sendiri atau individu lain.

Bersandarkan urf semasa, kad kredit telah diterima pakai oleh masyarakat kerana ia sama seperti kertas-kertas note (tunai) terutamanya penjual pada masa sekarang lebih mengutamakan memegang kad kredit daripada tunai kerana ia lebih selamat dan teratur khususnya apabila transaksi yang dimeterai melibatkan wang berjumlah jutaan ringgit.

Pandangan ini juga merupakan resolusi yang dicapai oleh Majlis Penasihat Syariah Bank Negara Malaysia memutuskan bahawa produk kad kredit berasaskan konsep bay al-‘inah dan wadi’ah, serta pembelian emas, perak dan barangan lain yang halal menggunakan produk kad kredit secara Islam adalah dibenarkan.

Hujah pendapat ketiga: Akaun Tidak Wujud

Pendapat ketiga menyatakan bahawa pemegang kad kredit yang membeli emas menggunakan kad kreditnya kemungkinan tidak mempunyai akaun dalam bank pengeluar kad. Ini menyebabkan penebusan penyata kad kredit dibuat tanpa wujud akaun yang mengandungi wang pemegang kad kredit. Di antara contoh kad kredit tiada sandaran ialah MasterCard, American Express dan Visa.

Pembelian emas melalui kad kredit tanpa sandaran iaitu yang tidak mempunyai akaun pemegang kad tidak dibenarkan. Tiada tolakan daripada wang pemegang kad ketika kad kredit dilalukan di atas mesin laluan kad kredit sebaliknya situasi ini hanya menunjukkan bahawa penjual emas mendapat persetujuan daripada pemegang kad (pembeli) untuk menjual emasnya kepada pemegang kad tersebut.

Operasi kad kredit sebenarnya terbina di atas kontrak hutang dan kontrak kafalah. Pemegang kad ialah sebagai penghutang (madin). Penjual menerima pembelian secara hutang atau bertangguh kerana bank pengeluar kad memberi jaminan akan membayar harga emas tersebut.

Kesatuan Fiqh Sedunia OIC mengemukakan resolusi tidak harus membeli emas dan perak serta wang tunai (dalam pelbagai matawang) dengan menggunakan kad kredit yang tidak mughattah (uncovered) dan harus membeli emas atau perak atau mata wang dengan menggunakan kad kredit covered. Ini ialah resolusi yang dicapai oleh Kesatuan Fiqh Sedunia dan pendapat sebahagian ilmuan Islam seperti Prof. Dr. Wahbah al-Zuhayli.

Sumber: International Shari’ah Research Academy for Islamic Finance (ISRA). Analisis Syariah Terhadap Produk-Produk Pelaburan Emas Di Malaysia.